YEL — yrittäjän eläkevakuutus

YEL — yrittäjän eläkevakuutus — rahoittaa tulevan eläkkeesi, sairauspäivärahasi ja vanhempainvapaasi. Suomalaisella toiminimellä se on tietyn tulorajan yli pakollinen, ei vapaavalintainen. Tällä sivulla käymme läpi, mitä GigBooks seuraa puolestasi, sovelluksessa olevan laskurin ja sen, mikä jää sinulle hoidettavaksi GigBooksin ulkopuolella.

Milloin YEL on pakollinen

YEL on otettava, jos kaikki seuraavat ovat totta:

• Olet 18–67-vuotias (yläraja siirtyy hitaasti ylöspäin ajan myötä).
• Olet työskennellyt yrittäjänä yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta.
• Arvioitu vuotuinen yrittäjätyötulosi on YEL-rajalla tai sen yli.

Vuoden 2026 raja on 9 423,09 € vuodessa vahvistettua työtuloa. Luku asetetaan vuosittain, ja se tulee tälle sivulle ja sovellukseen samasta säännöstöstä, joten koontinäytöllä näkyy aina voimassa oleva arvo.

Jos arvioitu alustatulosi jää rajan alle, YEL ei ole vielä pakollinen — mutta heti rajan ylityttyä alkaa neljän kuukauden määräaika.

Mitä “työtulo” oikeasti tarkoittaa

Tämä on YEL:n hankalin osa uusille yrittäjille. YEL-työtulo ei ole liikevaihtoasi eikä verotettavaa tulostasi. Se on ohjeellinen luku, joka kuvaa sitä, mitä työsi ansaitsisi vastaavalla työsuhteessa tehtävällä työllä.

• Täysipäiväiselle, ympäri vuoden työskentelevälle kuriirille järkevä työtulo on luokkaa €18 000–€30 000 — suunnilleen vastaavaa työtä tekevän työntekijän palkka.
• Osa-aikaiselle ohjaajalle, joka tekee 4 tuntia viikossa, työtulo voi olla aidosti paljon laskutuksen kokonaissummaa pienempi — useimmat tunnit eivät ole täyttä työtä.

Ilmoitat työtulon, kun otat YEL:n. Eläkeyhtiö voi haastaa sen, jos se on selvästi epäjohdonmukainen todellisuuteen nähden, ja voit päivittää sitä työn muuttuessa (suosittelemme tarkistusta vuosittain).

GigBooks antaa signaaleja — vuosittainen alustaansiosi, kirjattujen vuorojen tunnit — mutta lopullisen ilmoitettavan työtulon asetat eläkeyhtiösi kanssa.

YEL-laskuri

Verot → Sosiaalivakuutus -näkymässä on tilaton laskuri, joka ottaa vuositulon ja näyttää:

• Kuukausimaksun ikäluokkasi vakiokannalla.
• Kuukausimaksun ensimmäisen vuoden alennuksella, jos olet ensimmäisten 48 yrittäjäkuukauden joukossa (alennus on tällä hetkellä 22 %).
• Vuosittaiset etuudet, jotka maksu sinulle ostaa: arvioitu sairauspäiväraha, kuukausittainen vanhempainetuus ja arvioitu kuukausieläke eläkkeelle siirryttäessä.

Liu’uta tai kirjoita luku — laskuri toimii reaaliajassa, jotta voit verrata skenaarioita.

YEL-ennuste koontinäytöllä

Koontinäyttö näyttää YEL-ennusteen projektoituna vuotuisena yrittäjäansiona, perustuen viimeisten 90 päivän kirjattuihin tuloihin. Kaksi tilannetta saa näkyvän huomautuksen:

• Olet rajan alla mutta lähestymässä sitä. Kortti sanoo “lähestyt YEL-rajaa” arvioidulla ylityspäivällä.
• Olet rajan yli etkä ole vielä kirjannut YEL-maksua. Kortti sanoo “YEL-tulo määrittämättä” linkillä asetussivulle.

Ennuste on aina viitteellinen — työrytmisi voi muuttua. Käytä sitä virikkeenä ajatella, älä kovaa sääntönä.

Asetussivu

Aloituslistan YEL määritetty -vaihe avaa lomakkeen, johon kirjaat sen, mitä olet sopinut eläkeyhtiösi kanssa:

• Vahvistettu YEL-työtulo — YEL-sopimuksesi tämänhetkinen työtulo.
• Kuukausimaksu — mitä todellisuudessa maksat kuukausittain.
• Ensimmäinen vuosi — oletko ensimmäisen vuoden alennusajankohdassa.

Tai jos YEL ei vielä koske sinua (rajan alla, ei vaadita), paina Ei sovelleta. Voit palata tähän milloin tahansa Asetukset → Yritys -näkymästä.

Kun määritetty:

• Kuukausimaksu näkyy odotettuna toistuvana kuluna — kun pankin tuonti näkee todellisen veloituksen yhtiöltäsi, se yhdistää automaattisesti.
• Koontinäytön vaatimuskortti vaihtuu “puutteellisesta” “kunnossa”-tilaan.
• Vuosittaisen veroilmoituksen luonnoksessa on oikea YEL-vähennys.

YEL ja veroilmoituksesi

YEL-maksusi ovat vähennyskelpoisia henkilökohtaisessa veroilmoituksessa. GigBooks seuraa vuoden maksuja toistuvina kuluina YEL-tunnisteella, ja vuoden veroilmoituksen luonnos noukkii ne automaattisesti.

Tämä on yksi suurimmista vähennyksistä tyypilliselle alustatyöntekijälle — €4 000–€8 000 vuodessa vähennyskelpoisia kuluja — joten oikein kirjaaminen on tärkeää.

Mitä GigBooks ei tee

• Myy tai tarjoa YEL-vakuutusta. Ostat sen eläkeyhtiöstä. Suomen neljä suurta tarjoajaa ovat Varma, Ilmarinen, Elo ja Veritas.
• Neuvottele työtulostasi yhtiön kanssa. GigBooks ehdottaa järkevän haarukan työsi pohjalta; keskustelu ilmoitetusta työtulosta on sinun ja yhtiösi välillä.
• Hoida YEL-maksuja. Asetat suoraveloituksen (tai maksat manuaalisesti) yhtiössäsi. GigBooks täsmäyttää, kun maksu näkyy pankissasi.

Yleisiä tilanteita

Olet osa-aikainen kuriiri päivätyön ohella. Päivätyössäsi on TyEL (työntekijän eläke), joten YEL koskee vain yrittäjäpuolta. Laskuri auttaa asettamaan realistisen, pienemmän työtulon, joka kattaa pelkän alustatyön.

Olet ensimmäistä kertaa YEL-rajalla. Ota YEL neljän kuukauden sisällä rajan ylittymisestä. Ensimmäisen vuoden alennus on voimassa 48 kuukautta ensimmäisen yrittäjätoiminnan alusta, joten YEL:n ottaminen aikaisemmin on yleensä halvempaa.

Olet alustojen tai sesonkien välissä, ja ansiot laskevat. Voit muuttaa ilmoitettua työtuloa kesken vuotta yhtiösi kanssa. Jos jäät rajan alle ja pysyt siellä, YEL-velvollisuus voidaan keventää kokonaan. GigBooksin ennuste tekee muutoksen huomaamisen helpommaksi.

Seuraavaksi

• Ennakkovero — tuloveron maksaminen erissä projisoidulle vuodelle.
• Vähennyslaskuri — arvioi vähennyskelpoisten kulujen vaikutusta valitsemallasi veroprosentilla.